Финансовый план и учет
Финансовый план составляют в несколько этапов. В итоге — инструкция что и как делать, чтобы стать богаче.
Личный отчет об активах и пассивах.
Рассчитайте рыночную стоимость всего вашего имущества: банковских депозитов, недвижимости, антиквариата, автомобиля. Если активы приносят прибыль, например, вы сдаете квартиру, укажите это в отдельной графе. Это активы.
Посчитайте долги по ипотеке, кредитным картам, микрозаймам, кредитам за учебу. Важно учесть процентную ставку и сроки погашения кредитов. Это пассивы.
Если долги больше доходов, то главная задача на пути к финансовому благополучию — избавиться от них. Например, банковский депозит приносит вам 7% годовых, а аренда квартиры только 3% плюс издержки на ремонт и уборку — сил тратите много, а рентабельности нет. Стоит продать квартиру и положить деньги, которые вы тратите на содержание недвижимости, в банк.
Доходы и расходы
Посчитайте доходы и расходы за месяц и за год. Если баланс оказался отрицательным — вы живете в долг. Придется либо взять подработку и увеличить прибыль, либо отказаться от некоторых трат: регулярных посещений кафе, эмоциональных покупок в интернете или щедрых подарков. Если вы в плюсе, то создавайте резерв — финансовую подушку безопасности.
Постановка финансовых целей
Предельно четко формулируйте свои цели. Например, вы точно хотите выйти на пенсию в пятьдесят лет и жить на проценты. Сначала большая цель может напугать, но если разбить каждую на задачи, то окажется, что она достижима. Например, вам сейчас тридцать лет и вы планируете выйти на пенсию в пятьдесят. У вас двадцать лет, чтобы осуществить план. После пенсии вы планируете прожить еще двадцать пять лет и жить на 100 тыс. рублей в месяц:
- 25 (лет) * 12 * 100 000 (рублей) = 30 млн рублей — это сумма, которую нужно накопить;
- При средней доходности 8% в год ежемесячно нужно откладывать по 51 тыс. рублей.
Начните с того, что можно сделать прямо сейчас: откладывать 10% доходов, сократить расходы или обедать не в кафе, а дома.
Пути достижения цели бывают разные. Инвестиции в акции или облигации, недвижимость, банковские продукты — способы получения прибыли. Если разобраться во всем будет сложно, поможет финансовый консультант. Он, как доктор, который изучает симптомы и назначает лечение, расскажет о том, что нужно делать каждый день и месяц с деньгами, подберет необходимые инструменты для вложений.
Следуйте плану. Если не принимать лекарство, назначенное врачом, то не вылечишься. Также и с финансовыми целями — сегодня вы планируете приобретение дачи, а через месяц покупаете новую игровую приставку в кредит. Скорее всего, к цели вы не придете и будете раскаиваться в своей слабохарактерности. Приумножение активов и личного капитала требует дисциплины.
Как избежать ошибок
Не нужно стесняться экономить. Многие богатые люди довольно прижимисты: водят старую машину, одеваются просто, обедают в недорогих заведениях. Они обычные люди, но ставят перед собой конкретные цели: дать отличное образование своим детям, изменить мир с помощью благотворительности или запустить космический корабль. Богатых отличает одно — к целям они приходят благодаря четкому планированию. Секрета богатства нет — любой миллионер инвестирует свободные деньги. Например, в США люди с $1 млн на счете вкладывают не менее 20% доходов в ценные бумаги.
Миллионером станет ваш ребенок или внук, если заняться вопросом сегодня. Для увеличения капитала важны два фактора: время и стартовый капитал. Если вложить $2 000 под 11% годовых и добавлять каждый год $400, то через пятьдесят лет на счету будет $1 036 637. На 11% в год в среднем растут биржевые индексы, например S&P 500, который включает акции крупнейших американских компаний.
Если копить деньги бесцельно, без мечты, то предпринимать ничего не захочется. Другое дело — представить результат, например, новую машину. Выясните, сколько стоит автомобиль, запросите тест-драйв, оцените возможности машины. Если желание купить не пропало, переходите к действиям: составьте финансовый план и инвестируйте свободные деньги.
Реклама говорит, что нужно «жить сейчас» — мировые бренды увеличивают продажи. Вопрос в том, насколько последние тенденции и престижные вещи важнее для вас, чем большие финансовые цели. Сравните: новый смартфон сегодня или новый автомобиль через пять лет, еще одна куртка на зиму или отдых на Мальдивах через два года. Без расстановки приоритетов разобраться с личными финансами не получится.
Что в итоге
Управление личными финансами — единственный способ защитить себя от финансовых рисков:
- Составление личных финансовых отчетов поможет взять расходы под контроль — появятся свободные средства.
- Свободные деньги стоит вложить в бизнес, которому вы доверяете. В зависимости от финансовых целей инвестируют в акции или облигации. Чтобы самостоятельно разобраться в том, как работают финансовые рынки и биржи потребуется время. Если не хочется заморачиваться с изучением, обратитесь к инвестиционному советнику.
- Не стоит бояться выглядеть скрягой. Навязанный рекламой принцип «живи сейчас» еще никого не сделал богатым. Управление финансами поможет не только найти деньги для больших целей, но и на приятные ежедневные траты.
