Как инвестируют

Кусочек зарубежного бизнеса: ETF

Акции зарубежных компаний иногда стоят по несколько тысяч долларов. ETF — это возможность вложиться в иностранные компании, не потратив состояние.

Что такое ETF и как они работают

Что такое ETF

ETF (Exchange Traded Funds), или биржевые фонды — это портфели ценных бумаг или других активов из разных стран.

Как это работает

Допустим, Оксана купила пай ETF «Кнопка». ETF «Кнопка» собран из акций ста крупнейших технологических компаний Америки. Купив пай ETF «Кнопка», Оксана вложилась в акции всех этих компаний.

Дивиденды по ETF обычно не выплачиваются. Компания реинвестирует их в покупку активов и стоимость паев растет. Чтобы заработать, Оксана может продать свой пай в любое время и выиграть на разнице между ценой покупки и ценой продажи.

Про индексы

Чаще всего цена пая ETF привязана к одному из биржевых индексов.

Биржевой индекс состоит из определенного набора ценных бумаг или других активов. Например, S&P 500 — это американский фондовый индекс. Он показывает, как в сумме меняется стоимость акций 500 ведущих компаний США. FXIT — индекс американских IT-компаний, таких как Apple, Microsoft, Google, Facebook, Visa. Московская биржа создала индекс IMOEX — он включает акции лидирующих российских компаний.

ETF вкладывает деньги в те же активы и в той же пропорции, что и в выбранном биржевом индексе. Инвесторы могут купить пай такого фонда — маленький кусочек этой корзины. Стоимость пая будет меняться так же, как и суммарная стоимость всей корзины. А стоимость корзины напрямую зависит от колебаний индекса.

Почему бы не купить бумаги иностранных компаний самостоятельно

Ценные бумаги иностранных компаний можно купить через брокера или доверительного управляющего. Но у таких инвестиций есть недостатки:

  • Покупать и продавать активы придется на Питерской бирже, но не все брокеры с ней работают. Или можно зарегистрироваться напрямую у иностранного брокера — а это не самая простая задача для начинающего инвестора.
  • Иностранные бумаги довольно дорогие. Акция Amazon стоит почти 2000 долларов. Чтобы собрать портфель, потребуются много денег.
  • Управлять портфелем самостоятельно сложно. А если поручить инвестиции доверительному управляющему, придется платить весомую комиссию — до 5% в год от суммы внесенных денег.

Какие бывают ETF и в чем разница

По типу активов выделяют, например:

  • ETF акций. Большинство ETF на Московской бирже вкладывают деньги в акции. ETF акций больше подходят агрессивным инвесторам при покупке на срок от 5 лет. Именно акции в долгосрочной перспективе дают наибольшую доходность, но им свойственны большие колебания цен.
  • ETF облигаций. Если вкладываться на 2—3 года, то инвестиционный портфель лучше держать в ETF на облигации: их цена меньше колеблется, чем у ETF на акции. Если боитесь падений стоимости инвестиционного портфеля, лучше большую часть капитала держать в ETF на облигации.
  • ETF золота. Такой ETF позволяет вложиться в золото, которое традиционно считается защитным активом для кризисов.

Как и сколько зарабатывают на ETF

Что и когда я получу

Дивиденды по ETF обычно не выплачиваются. А значит, единственный способ заработать — продать дороже, чем купил.

ETF торгуются на бирже — продать свои паи можно в любой момент.

Какая доходность

Доходность ETF заранее не известна и никем не гарантируется.

Что с налогом

Если вы получили доход при продаже, придется заплатить налог: 13% для резидентов и 15% для нерезидентов.

Налог рассчитывается и удерживается при продаже автоматически.

Как начать инвестировать

Как выбрать ETF

Фонды акций подойдут агрессивным инвесторам для вложений от пяти лет. А фонды облигаций — консервативным и осторожным инвесторам для вложений на два-три года.

Для снижения риска вложения можно разделить: часть вложить в акции, часть — в облигации. А еще лучше не вкладывать все средства в акции одной страны, отрасли или компании.

Как купить паи ETF

Чтобы купить акции, понадобится брокерский счет. Его можно открыть в любом крупном банке. Например, в том, продуктами которого вы уже пользуетесь.

Открыв счет, вы сможете покупать акции и другие ценные бумаги на сайте или в мобильном приложении своего банка.

Сколько нужно денег

Можно начинать с 1000 рублей.