Уже всё знаю!

Винвестор — подходящее место, чтобы применить знания об инвестиционных инструментах на практике, прямо с дивана

Ещё не инвестор

Перед тем как начать

Вы решили заняться инвестициями. Теперь, чтобы начать, осталось всё предварительно подготовить: открыть ИИС, выбрать брокера и получить доступ на биржи, где вы в ближайшие годы будете приумножать капитал.

Перед тем,как начать инвестировать, нужно проделать некоторую подготовительную работу. Просто так прийти на фондовый рынок с кредитной карточкой и накупить ценных бумаг не получится: для начала нужно открыть счёт, с которого вы будете покупать активы, и разобраться с налогами.

Открываем счёт у брокера

Брокер — организация, которая будет проводить от вашего лица все операции на биржах. Любой стать брокером не может: для этого нужно получить лицензию — официальное разрешение ЦБ торговать ценными бумагами. Работает это так: вы открываете у брокера счёт, платите ему комиссию за работу, а он платит за вас налоги и позволяет от свего лица покупать бумаги на фондовом рынке.

Как выбрать брокера

Есть несколько важных критериев, с помощью которых вы легко сможете выбрать себе брокера:

Комиссия

Как правило, брокеры собирают комиссию с помощью двух инструментов: фиксированного вознаграждения и тарифов на сделки. С фиксированным вознаграждением понятно: например, каждый месяц вам нужно будет заплатить брокеру 200 рублей со своего счёта. Тарифы на сделки будут собирать каждый раз. когда вы продаёте или покупаете активы.

Именно поэтому важно досконально изучить, как брокер будет собирать комиссию, прежде, чем согласиться на его услуги. Иногда вы сможете серьёзно сэкономить, если подберёте выгодный для себя тариф

Например, брокер БКС берёт 0,1% от суммы сделки по тарифу “инвестор”. Никаких постоянных выплат делать не надо. А по тарифу “трейдер” с вас будут брать 0,015%–0,045%, но с фиксированной выплатой 300₽ в месяц. Что выгоднее — решать вам.

Удобство

У большинства топовых брокеров всё просто: вам нужно скачать мобильное приложение и начать торговать. Но бывает и гораздо сложнее.Tсли мобильного приложения у вашего брокера нет, вам придётся скачать драконовскую программу для компьютера. Например VOLFIX.

Бывает, что брокер может не посчитать налог для какой-то сделки. Чаще всего, это покупка/продажа ценных бумаг на зарубежных биржах. Тогда придётся подавать декларации и самостоятельно считать налог. Это тоже неудобно.

В общем, брокеров много, и в каждом случае нужно разбираться отдельно. Лучше изначально продумать, какие операции вы будете проводить чаще всего и заранее определиться, будет ли вам удобно заниматься этим у конкретного брокера.

Доступ к биржам

Мы обсудили выше: чтобы торговать ценными бумагами на бирже, брокер должен иметь к ней доступ. Но на разных биржах торгуют разными ценными бумагами. Вот и получается, что, если у брокера нет доступа, например, к Санкт-Петербургской бирже, вы не сможете купить бумаги зарубежных компаний — ими торгуют именно там. А на Московской

Надёжность

Это, возможно, важнейший критерий — самые надёжные брокеры поставляют, как правило, самые удорбные услуги и берут при этом не слишком большую комиссию.

Посмотреть, какие организации считаются лучшими брокерами можно, например, в рейтинге All Finance Links. Там представлено более обширное сравнение крупнейших брокеров.

Открываем ИИС

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счёт, изобретение правительства России, которое таким образом пытается поддержать инвесторов: снизить налоговую нагрузку и позволить получать налоговые вычеты.

Открыть ИИС можно у брокера, работает он так же, как обычный счёт — на него можно закинуть деньги и покупать ценные бумаги. Однако есть один важный нюанс: вы не сможете вывести деньги из ИИС в течение трёх лет после его открытия. Всё — дивиденды, купоны, ценные бумаги — будет оставаться там. А если вы всё-таки решитесь закрыть счёт, то налоговые вычеты и льготы, которые вы получили, придётся вернуть.

Кстати о льготах: есть два типа ИИС, которые вы можете открыть

ИИС типа А, вычет на взнос

Если вы откроете ИИС типа А, то вы сможете ежегодно возвращать НДФЛ, который платит за вас работодатель в размере 13% от суммы вклада.

Работает это так: если в 2019 году вы внесёте на ИИС типа А 200 000, то вернуть можно будет 200 000 * 13% = 26 000₽. Придут они прямо на карту. Можно сразу тратить.

Ограничения

Получить можно не больше 52 000₽. То есть вносить на ИИС больше 400 000₽ смысла нет. Больше 52 000₽ вы всё равно не получите. Остальное можно смело заносить на брокерский счёт и торговать без ограничений на вывод денег.

Получить можно не больше, чем за вас внесено НДФЛ. Если работодатель заплатил за вас 39 000₽ НДФЛ, то заносить на счёт больше 300 000₽ нет смысла — вы просто ничего больше не получите. А если вы не устроены официально, то вообще никакого смысла открывать ИИС типа А нет — вам не заплатят ничего.

Получить вычет можно только за год, когда внесены деньги. Если в 2020 году вы внесли на свой счёт какую-то сумму, вы можете получить вычет на неё. Если ничего не внесли — вычета не будет.

ИИС типа Б, вычет на доход

Если за год у вас не наберается достаточно большой суммы по НДФЛ, то стоит подумать о ИИС типа Б. Все операции. которые вы будете проводить через этот счёт, будут освобождены от налога.

Если на дивидендах, купонах и торговле ценными бумагами за 2020 год вы заработали 500 000₽, то вам не придётся платить 500 000 * 13% = 65 000₽. Уже больше, чем с типом А.

ИИС типа В?

В конце 2020 ЦБ и правительство начали активное обсуждение нового ИИС "типа В". Одна из идей — позволить россиянам получать до 6% от ежемесячного дохода через работодателя с этого счёта. Другая идея — создать ИИС для накоплений на образование детей, этот ИИС через длительное время будет переходить от родиетля к ребёнку и превращаться в тип Б. Пока не ясно, чем это закончится, но обсуждения ведутся, а значит, вполне вероятно, что-то будет.

Детали

Никто не обязывает вас вносить деньги на ИИС прямо в момент его открытия. Вы можете его открыть прямо сейчас, и пусть он лежит себе пустой три года. Зато потом вы сможете его закрыть в любой момент, и вычеты возвращать не придётся.

По дефолту, когда вы откроете ИИС, у вас будет выбран тип Б. Если вы захотите запросить вычет, вам нужно написать заявление в налоговую. С этого момента вы перейдёте на ИИС типа А. Ещё одна важная ремарка: если вы собираетесь использовать ИИС типа Б, перед закрытием счёта вам нужно будет сказать брокеру, что вы не будете платить налоги.

Открыть ИИС стоит всем, кто хотя бы думает об инвестициях. За это не берут платы, а время будет идти. Когда пройдёт три года, вы сможете заметно выиграть. если всё-таки решитесь на инвестиции.

Разбираемся с налогами

В большинстве случаев налогами будет заниматься брокер: он их и вычтет, и в казну отправит. Вы можете даже не заметить этого. Однако это не значит, что не стоит разбираться с налогами: иногда ваше знание поможет вам сэкономить.

Мы подготовили вот такую табличку с налоговыми ставками на основные активы, о которых будет идти речь в дальнейших статьях учебника:

Налоги на разные виды ценных бумаг
Ценная бумагаНалогПримечание
Облигации13% с купонного дохода
Акции13% по дивидендам с акций российских компаний и 30% — для зарубежныхЕсли компания платит дивиденды в долларах, вам, возможно, придётся заплатить налог самостоятельно. Если вы получаете дивиденды с американских компаний, можно подписать форму W-8BEN и платить не 30%, а 13%.
ПИФы13% с дохода от продажи пая. 13% от дивидендов, если они есть
Структурные продукты13% с дохода от продажи продукта. 13% от дивидендов, если они есть

В таблице мы часто упоминаем:при продаже актива нужно заплатить 13% с дохода. Это верно для всех ценных бумаг. Если вы собираетесь продать облигацию, пай или акцию — всегда 13%. При том под доходом в данном случае понимается разность между стоимостью продажи и покупки. Если вы купили 1000 акций Алросы по 100, а продали их за 110 рублей, то из вашего дохода нужно вычесть 13% НДФЛ (110 000₽ – 100 000) * 13% = 1300₽

Интересно вот что: брокер не особо интересуется, какими именно вы бумагами торговали, а просто высчитывает 13% в конце года. Это значит, что вы можете прямо перед подсчётом налогов продать убыточные бумаги и таким образом уменьшить свою прибыль — тогда налог будет меньше. После этого можно сразу же выкупить проданные бумаги обратно, но тогда вы проиграете на брокерской комиссии за операции. Поэтому нужно разбираться и считать. Возможно, вам удастся прилично сэкономить.

Ещё одна приятная новость: если вы держите ценные бумаги больше трёх лет, то вы можете не платить налог от их продажи. За каждый лишний год вам будут добавлять по 3 "льготных" миллиона. Рабюотает это так: если вы купили акции Русала ,а через 3 года решили их продать, то весь доход от продажи, который не превышает 9 млн не будет облагаться. Если вы решите продать через 4 года, то "льготная планка" поднимется до 12 млн. Если будете продавать через 5 лет — до 15 млн. И так далее. Однако этот вычет нельзя использовать на ИИС.

Брокер — посредник между инвесторами и биржей. Выбирать его нужно внимательно. Основное внимание — на надёжность, удобство, комиссию и биржи, к которым у него есть доступ.

ИИС — классная вещь для тех, кто хочет сэкономить на инвестициях. С помощью ИИС государство поддежривает инвесторов. С типом А вы можете получить до 52 тысяч от НДФЛ за год. С типом Б — сэкономить на налогах с ценнных бумаг. Открыть ИИС нужно как можно скорее. Вы ничего не теряете, а вот выиграть можете.

Все налоги собирает брокер, однако за ними нужно следить. Самая "популярная" ставка — 13%. Её нужно платить и с купонов, и с дивидендов, и с прибыли от продажи бумаг. Иногда есть смысл продать убыточные бумаги. чтобы сэкономить на налогах. С тех бумаг, которые вы едржите больше трёх лет, можно не платить налог на продажу.