Пассивное наблюдение
Мише 25 лет, он работает менеджером в большой компании. За последние годы ему удалось накопить 500 тысяч рублей. Эти деньги лежат на накопительном счете в банке под 4% годовых. Такая доходность покрывает инфляцию, но Миша знает, что можно получать больше. Вот он и решил открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Инвестиционная стратегия
300 тысяч Миша перевел на ИИС и инвестировал в облигации с доходностью 7,05% годовых, а 200 тысяч оставил на накопительном счете — как подушку безопасности на всякий случай. А еще решил получить налоговый вычет.
Итого с 300 тысяч Миша за один год получил 60 тысяч дохода: 21 тысячу с облигаций и 39 тысяч с налогового вычета. С 200 тысяч, оставшихся на счете в банке, Миша получил еще 8 тысяч рублей.
Общая доходность по 500 тысячам накоплений составила 13,6% годовых.
Это в три раза больше, чем на остаток по счету. А еще от Миши не потребовалось никаких существенных усилий: он в один клик открыл ИИС, за пару минут купил надежные облигации и пару часов потратил на бумаги для налогового вычета. Неплохо!
Через 6 лет
Миша проинвестировал 300 тысяч, положил 200 тысяч на счет и решил больше ни копейки не откладывать. Через 6 лет его накопления вырастут примерно на 52% — с 500 до 759 тысяч.
Пассивное накопление
Егор зарабатывает как Миша, накопил столько же и решил так же распоряжаться лишними деньгами. Только в отличие от Миши он продолжил откладывать с каждой зарплаты и покупать ценные бумаги. За год Егору удается отложить около 400 тысяч рублей.
Через 6 лет накопления Егора вырастут примерно в 7 раз — с 500 тысяч до 3,4 миллионов, 900 тысяч (26%) из которых — доходность по финансовым продуктам и налоговый вычет.
Через 6 лет
Игра с рынком
Диме 32 года, последние семь лет он успешно развивает свой бизнес. С выручки он платит себе зарплату, а прибыль вкладывает в развитие бизнеса. Дима, как и предыдущие герои, накопил 500 тысяч.
Инвестиционная стратегия
200 тысяч в качестве парашюта он положил на счет в банке под 4% годовых. Оставшиеся 300 тысяч решил инвестировать: 200 тысяч самостоятельно через брокерский счет и 100 тысяч через управляющую компанию. Дима работает на упрощенной системе налогообложения, поэтому не может получать налоговый вычет.
Инвестиции по брокерскому счету распределились так:
- 100 тысяч — в облигации со средней годовой доходностью 7,5%
- 100 тысяч — в структурные продукты с частичной защитой капитала и доходностью 15%
- 30 тысяч — в акции голубых фишек и зарубежных компаний через ETF с доходностью 12%
- 70 тысяч — в акции перспективных компаний с доходностью 30%
100 тысяч, доверенные управляющей компании, инвестируются в несколько ПИФов с доходностью 15%.
Общая доходность Димы с 300 тысяч — 21% годовых. Эти деньги он сразу реинвестирует в покупку новых финансовых инструментов.
Дима тратит на заботу о своих инвестициях максимум пару часов в неделю. А принимает решение о покупке или продаже согласно рекомендациям банка, в котором у него открыт брокерский счет.
Через 6 лет
Если Дима продолжит каждый год инвестировать по 400 тысяч, а его стратегия стратегия будет работать, через 6 лет удастся увеличить накопления в 6 раз — с 500 тысяч до 3 миллионов, 554 тысячи (18%) из которых — доходность по финансовым продуктам.
Вы заметили? Егор за 6 лет заработал 26%, а Дима – 18%. Простая стратегия оказалась прибыльнее сложной.
Это произошло, потому что Егор платит подоходный налог и может получать налоговый вычет. С помощью вычета Егор значительно повышает общую доходность своего портфеля и обходит высокодоходную инвестиционную стратегию Димы.
Сложнее – не всегда прибыльнее.
Проигрыш
Но есть ещё Петя. Он решил играть, как Дима — собрал портфель из нескольких продуктов. Но неправильно вложился в акции: его прогнозы не оправдались, компании за год сильно потеряли в цене. Петя ничего не заработал, а если бы ошибся сильнее, остался бы в минусе.
С Петиным опытом и чутьём лучше действовать как Миша или Егор.