Как лучше хранить резервы
Легкий доступ — единственный плюс хранения резерва наличными. Минусов больше: инфляция, риск потратить не по назначению, кража.
C дебетовой карты с процентами на остаток деньги легко снять, если предстоят экстренные траты. Процент поможет снизить инфляционные риски, но не защитит от инфляции, которая по официальным данным составляет 6,5%. Банк может увеличить комиссию за обслуживание карточного счета или снизить ставку и доходность по вкладу упадет.
Вклад с возможностью пополнения и снятия выглядит надежным вариантом для сбережений: ставка не упадет, а вероятность кражи ничтожно мала. Однако офис может быть закрыт в выходные — неудобно, если получить наличные нужно срочно.
В одном банке не стоит держать больше 1,4 млн рублей — суммы, которую компенсирует АСВ (Агентство страхования вкладов) вкладчику, если банк станет банкротом или потеряет лицензию.
Почему финансовую подушку не хранят в ценных бумагах
Инвестиции — вложение денег для увеличение капитала. Финансовая подушка — неприкосновенный запас, деньги на случай финансовых затруднений. Пока резерва нет, задумываться об инвестициях рано.
Инвестируют в ценные бумаги, производные финансовые инструменты или товары: акции, облигации, ПИФы, ETF, опционы, золото, индексы и фьючерсы. Задача инвестора — приобрести активы, которые принесут прибыль через определенное время. Однако хранить финансовый резерв в биржевых инструментах не стоит.
Если деньги вложены в акции, то воспользоваться ими быстро не получится. Сначала придется продать бумаги на бирже и заплатить комиссию за сделку. У некоторых брокеров есть еще комиссия за вывод средств, а перевод на карту может занять 2-3 дня. В субботу и воскресенье биржи не работают. Придется ждать начала рабочей недели.
В отличие от «голубых фишек», акции второго эшелона пользуются на рынке пониженным спросом. Может случиться, что покупатель на ваши бумаги появится через несколько дней. А еще акции на бирже торгуются в режиме Т+2: если продать бумаги в понедельник, то деньги придут на брокерский счет только в среду.
Цена акций и ETF может существенно меняться за один торговый день. Если деньги нужны срочно, то может оказаться, что вы продаете бумаги дешевле, чем покупали — сделка будет убыточной.
После того как деньги для финансовой подушки отложены, можно инвестировать свободные средства.
