Сколько откладывать
Посмотрите расходы за последний год — сколько вы тратили на еду, услуги связи, одежду и обувь, транспорт, учебу или оплату школы для ребенка каждый месяц. Платежи по кредитам и займам тоже нужно учитывать. Когда средние траты в месяц подсчитаны, определите сумму резерва. Хорошо, если запас денег будет на шесть месяцев жизни. Например, при месячных тратах 50 000 рублей размер подушки составит 300 000 рублей.
Формируйте подушку постепенно, но регулярно. Откладывайте часть доходов пока не соберется нужная сумма.
Если у вас несколько источников доходов размер подушки можно уменьшить — риск остаться совсем без средств меньше. Например, вы получаете зарплату и сдаете квартиру. Если потеряли работу, часть расходов покроют деньги от аренды.
Где хранить резервы
Основная часть подушки — рубли, на которые приходятся повседневные траты. Рублевые накопления может со временем съесть инфляция. Часть подушки стоит держать в долларах или евро, однако курс иностранной валюты тоже может упасть, что уменьшит резервы.
Наличные — плохой вариант, сложно удержаться и не потратить деньги, которые всегда под рукой. Вклады с возможностью изъятия денег без потери процентов и карты с процентом на остаток — удобный способ хранения финансовой подушки.
Распределите деньги между банковскими продуктами. Оптимально, если вклады открыты в нескольких банках. Такой подход снижает риск потерять деньги.
Инвестиции в ценные бумаги для резерва не подойдут из-за резкого колебания биржевых курсов. Например, акции могут подешеветь за день на 2-4%.
О важном
Расходы могут увеличиться. Например, если вы переехали из Орла в Москву, то окажется, что аренда жилья и питание стоят здесь дороже. Раз в год проверяйте, хватает ли резервов на ежемесячные траты. Если это не так, придется увеличить подушку.
Итоги
1. Финансовые резервы необходимы каждому. Если возникнут проблемы, брать деньги в долг не придется.
2. Сумма резерва — шесть среднемесячных расходов с учетом выплат по кредитам и займам.
3. 50% резерва храните в рублях. Остальное распределите между долларами и евро.
