Уже всё знаю!

Винвестор — подходящее место, чтобы применить знания об инвестиционных инструментах на практике, прямо с дивана

Почему с советником на рынке зарабатывают больше

Время на прочтение: 8 минут

Для многих инвестиционный советник — специалист по подбору ценных бумаг. Он подскажет, что покупать для получения дохода. На самом деле, это только часть его работы. Можно оформить подписку на аналитические материалы у брокера, но профессиональным управляющим от этого не станешь. Советник управляет рисками, снижает затраты и повышает доходность инвестиций. В результате инвестор получает больше денег. Разберемся, почему так происходит и что советник сделает лучше, чем вы.

1. Ребалансировка портфеля. Представим, что вы инвестор, который хочет получить прибыль при умеренных рисках. Вы вложили 1 млн рублей, где 70% составляют облигации, а 30% — акции. Через несколько лет акции сильно выросли в цене и теперь их доля увеличилась до 50%. Риски увеличились — цена акций может сильно меняться за короткий период. Резкое падение их стоимости приведет к убыткам.

Пример портфеля с ежегодной ребалансировкой в течение 30 лет и без нее за тот же период. По данным Vanguard Capital Markets Model

Чтобы этого не случилось, советник восстанавливает исходные пропорции портфеля. Для этого он использует разные способы, например, продает подорожавшие ценные бумаги или докупает облигации.

Психологически продать растущий актив начинающему инвестору сложно. На Западе появился акроним FOMO, который расшифровывается как «Fear of missing out» или «страх упущенной выгоды».

Советник строго придерживается стратегии и контролирует уровень риска. В результате ваши финансовые цели будут достигнуты.

2. Управление затратами и налогами. Представьте, что вы вложили $10 000 под 6% годовых. Если никаких затрат по счету нет, то через 25 лет вы получите $42 919. В случае, если затраты составят всего 2% в год от стоимости портфеля, то через 25 лет вы получите значительно меньше — $26 000. Большие издержки могут серьезно снижать доходность инвестиций в долгосрочной перспективе.

Любой инвестор платит налоги, комиссии брокерам и управляющим компаниям. Советник помогает снизить расходы за счет доступа к активам с меньшими затратами и оптимизации налогов. Например, подберет фонды с меньшей комиссией или посоветует семье из двух человек открыть раздельные ИИС, что позволит сэкономить до 520 тыс. рублей за пять лет.

Если использовать максимальную величину имущественного вычета при покупке недвижимости, можно вернуть до 260 тыс. рублей уплаченного НДФЛ. Дополнительно — до 390 тыс. рублей, если платите проценты по ипотеке.

3. Поведенческий коучинг. Советник помогает избегать поведенческих ошибок. Многие инвесторы в 2020-м году хотели покинуть рынок в середине марта, когда индекс S&P 500 упал на 33,8%. Те, кто не стал торопиться, выиграли — индекс вырос с тех пор на 94%.

Рост индекса S&P 500 с 20 марта 2020 года составил 94%. По данным Google Finance

Для понимания рынка необходимы навыки анализа графиков и финансовых показателей. Такая подготовка занимает годы. Управление финансами – огромный пласт вопросов, информации, методик. Начинающие инвесторы порой думают, что инвестиции — это нажимать кнопки в брокерском приложении. Такая позиция очень рискованная. Если вы пассивный инвестор, то проще обратиться за помощью к советнику.

4. Достижение финансовых целей. Вспомните, когда в последний раз вы что-то планировали: выучить язык, бросить курить или отправиться в путешествие. Часто мы не достигаем поставленных целей. С инвестициями сложнее — то деньги нужны на повседневные траты, то нет сил и желания во всем самому разобраться.

Советник помогает клиенту сформировать две важнейшие привычки – сберегать и инвестировать регулярно. Регулярность инвестиций – это основа формулы сложного процента, без нее нет капитала и пассивного дохода. Советник не даст клиенту совершать импульсивные и эмоциональные действия в работе со своими деньгами, например, продать все акции на падении рынка и получить убытки.

5. Защита от инфляции. Официальная инфляция в России составляет 6,5%, реальная — значительно больше. Рублевые банковские вклады не способны защитить от роста потребительских цен. С валютными депозитами ситуация обстоит не лучше — российские банки дают 0,9-1% годовых в долларах США. Доллары, как и любая валюта, тоже обесцениваются. Инфляция в США в августе 2021 года составила 5,3%. Это рекорд с 1990-го года, но 1-3% американская валюта теряет каждый год.

Советник не может повлиять на инфляцию, но соберет инвестиционный портфель, который принесет прибыль. С начала 2021 года индекс S&P 500 вырос на 20%. Акции крупнейших американских компаний серьезно подорожали. Средний рост индекса находился в разные годы в диапазоне 7%-12% — достаточно, чтобы при минимальных рисках обогнать инфляцию.

6. Правильный выбор. Советник в самом начале сотрудничества исключит сомнительные инвестиционные идеи: финансовые пирамиды и форекс-лохотроны. И объяснит, почему с ними не стоит связываться. Так он защищает ваш капитал от мошенников, которые активизировались в последние несколько лет в погоне за живыми деньгами.

Любой финансовый инструмент содержит комиссию, которая может достигать нескольких процентов. Во многих случаях эти комиссии скрыты, или в них сложно разобраться. Задача советника — разъяснить величину издержек и соотнести их с потенциальным результатом инструмента. При долгих сроках инвестирования даже 1-2 % комиссионных существенно влияют на результат инвестора.

Суммарная комиссия по российским облигациям может отличаться почти в три раза

Самолечение обычно не делает человека здоровым, а телефон хорошего врача мы передаем из рук в руки. С финансами похожая ситуация — заработать поможет профессионал.