Максим, 30 лет
маркетолог, не женат, живет в Ростове
«Много зарабатываю, но накопить на квартиру не получается»
Доходы и расходы: Зарабатывает около 180 тысяч рублей в месяц, иногда выходит 200 тысяч. Каждый месяц тратит на еду и развлечения 50 тысяч рублей, 20 тысяч уходят на одежду, 50 тысяч отправляет родителям. Остается 60-80 тысяч рублей.
Дополнительный доход: ПИФы и вклад в банке. Не считает себя инвестором, но хочет разобраться.
Цель: Покупка второй квартиры
Препятствия: Не умеет вести бюджет. Дополнительные источники дохода не приносят ощутимой прибыли. Максим считает, что денег к концу месяца остается немного для того, чтобы в короткие сроки накопить на квартиру.
Решение: Обратиться к советнику. Стоимость консультации — 10 тысяч рублей.
Что изменил советник в жизни Максима:
1. Нашел слабые места в бюджете и научил разумной экономии. Максим теперь ведет учет всех трат и взвешивает каждое решение о покупке. Ищет аналоги в более бюджетных магазинах, воспользовался услугами стилиста, который помог составить капсульный гардероб — несколько базовых вещей, которые хорошо сочетаются между собой и подходят к другой одежде в шкафу. Максим стал чаще есть дома и выбирает бюджетные рестораны. Откладывать по 100–120 тысяч ежемесячно получалось каждый месяц.
2. Помог выбрать застройщика, ипотеку и банк. Через полгода Максим купил квартиру в ипотеку по ставке 5,59% в центре города.
3. Помог разобраться с инвестициями. Максим и советник вместе составили портфель. Доходность вложений за последний год составила +22%. Теперь можно идти к новым финансовым целям.
Игорь, 48 лет
предприниматель, женат, дочь 2 года, живет в Вене
«Легко управляю бизнесом, а до личных финансов руки не доходят»
Доходы и расходы: Средний доход семьи — €5300 в месяц. Есть квартира в Москве, которую Игорь не сдает.
Дополнительный доход: Время от времени покупает и продает акции, но делает это без стратегии, интуитивно. Доходность портфеля за прошлый год 3,1%.
Цели: Сформировать подушку безопасности в размере €11 000–12 000€, собрать около €50 000 на образование дочери, купить дом через 2-3 года за €200 000–300 000 и выйти на пенсию в 55 лет с доходом €2 000-3 000 в месяц.
Препятствия: Нет времени привести личные финансы в порядок. На изучение финансовых рынков сил не остается.
Решение: Обратиться к советнику. Стоимость консультации — 15 тысяч рублей. Управление портфелем обойдется Игорю в 1% в год от стоимости активов.
Что изменил советник в жизни Игоря:
1. Распланировал, как накопить подушку безопасности. Игорь и советник договорились отложить за 2021 год €5 000. Вместе с €7 000, которые уже были у Игоря на счетах, получилась нужная сумма. Расписали, что нужно делать каждый месяц.
2. Составил план выхода на пенсию. Оказалось, что выйти в 55 лет не получится — это слишком смелая цель. А в 60 — реально. Советник рассчитал сумму, которую для этого нужно откладывать каждый месяц с поправкой на инфляцию, и заложил ежегодное увеличение дохода на 3,5%.
3. Объяснил, как оплатить образование дочери. При темпах инфляции 2% в год необходимые €50 000 превратятся в €70 000, когда дочь будет поступать. Ежемесячно нужно откладывать €1100, но только после покупки дома.
4. Подобрал оптимальный вариант кредитования для покупки дома. Игорь решил продать квартиру в Москве прямо сейчас — риски падения рубля к евро высоки.
5. Собрал инвестиционный портфель и занимается его управлением. Доходность за 6 месяцев работы составила 14,8%.
Елена, 36 лет
риелтор, замужем, живет в Москве, есть дочь
«Хорошо зарабатываю, но не знаю, как достичь своих целей»
Доходы и расходы: Зарплата около 220 тысяч рублей. Траты с мужем совместные.
Дополнительный доход: Около 50 тысяч рублей откладывает каждый месяц на инвестиционный счет. Решила инвестировать в этом году, но не может определиться, что с этим делать. Елена не хочет погружаться в процесс и всё время следить за своими вложениями.
Цель: Достойная пенсия и оплата образования дочери.
Препятствия: Не имеет финансовой подушки безопасности. Если потеряет работу, муж один будет содержать семью.
Решение: Обратиться к советнику. Стоимость консультации — 15 тысяч рублей. Управление портфелем обойдется Елене в 1% в год от стоимости активов.
Что изменил советник в жизни Елены:
1. Расписал план, как накопить 1 миллион рублей на «черный день». Теперь у Елены будет финансовая подушка. Если она потеряет работу, то семейный бюджет не уйдет в минус и будет время на поиски нового места.
2. Разработал инвестиционную стратегию. Совместно с Еленой советник определил риск-профиль и стиль инвестирования. Большую часть денег на первых порах решили вкладывать в рискованные активы: акции и ПИФы акций. В дальнейшем Елена будет постепенно заменять активы в портфеле на облигации.
3. Собрал портфель и диверсифицировал активы. Решили, что советник будет сам анализировать рынок и сообщать Елене, когда нужно покупать или продавать активы для соблюдения необходимого уровня рисков. Доходность за последний год составила 18%.
