Подпишитесь на рассылку в Telegram. Без рекламы и надоедливых постов.

Новые статьи 2 раза в неделю.
От первых накоплений до управления портфелем.

Кейсы

Кейс. Фриланс и жизнь за рубежом

Время на прочтение: 6 минут

Фриланс давно стал популярным мировым трендом. Возможность совмещать работу и путешествия, свободный график постоянно привлекают новых людей.

Героиню нашей истории зовут Елена. Девушка ведет финансовый подкаст и путешествует в поисках страны, куда она хотела бы переехать жить. Елена обратилась к советнику за консультацией, чтобы разобраться с ведением бюджета и достичь финансовых целей.

Цели

Для успеха необходимо четко формулировать желания и проверить их достижимость. Совместно с советником Елена выделила несколько главных целей, среди которых три краткосрочных и одна долгосрочная:

1. Лечение зубов в октябре 2022 года.

2. Развитие проекта подкаста — Елене предстоят траты на покупку нового оборудования. Это она запланировала на январь 2023 года.

3. Зимовка на Бали должна состояться в январе 2023 года.

4. Елена хочет выйти на пенсию в пятьдесят лет.

Расчеты

Все цели Елены в долларах США, поскольку девушка планирует жить за рубежом. Покупательская способность любых денег снижается из-за инфляции. Для первых трех целей фактор инфляции не играет большой роли. Это короткие цели на полгода.

В случае с выходом на пенсию — иначе. Будущая стоимость такой цели будет серьезно отличаться от текущей. Например, $100 в сегодняшних ценах через 20 лет могут превратиться уже в $50. Покупательская способность любых денег постоянно снижается.

Советник использовала статистические данные о среднем уровне инфляции в США на уровне 5% в год. Долларовая инфляция может расти или падать из года в год, но среднее значение на момент консультации равно именно этой цифре. Для того, чтобы сберечь долларовые накопления, Елене придется задуматься об инвестициях. Здесь подойдут консервативные биржевые инструменты, например, государственные облигации разных стран, доходность которых в среднем составляет 6-7% годовых. Такой доход на вложенные деньги позволит нивелировать инфляцию.

Елена пока не может сказать, какой уровень доходов она сможет обеспечить в будущем — заработки фрилансера порой очень нестабильны. Поэтому в своих расчетах советник использовала данные о расходах, которые уже известны.

Стартовые условия финансового плана: доходы и расходы Елены в месяц с учетом долгосрочной инфляции и доходности инвестиций 7% годовых

Цель 1. Лечение зубов в октябре 2022 года

Для сбора необходимой суммы понадобится откладывать по $500 в течение пяти месяцев. После этого цель будет достигнута и можно перейти ко второй цели.

С апреля по август 2022 года Елена будет откладывать по $500

Цель 2. Развитие подкаста

Копить на развитие подкаста Елена начнет с шестого месяца после достижения первой цели. Это облегчит финансовую нагрузку на бюджет и позволит за четыре месяца получить деньги на покупку нового оборудования к сроку.

Бюджет на развитие подкаста будет сформирован с сентября по декабрь, что точно соответствует дате достижения цели

Цель 3. Зимовка на Бали

Эта цель более дорогая, чем первые две. Накопления придется начать уже с первого месяца, параллельно со сбором денег на лечение зубов с апреля по август и развитие подкаста с сентября на декабрь. Тратить каждый месяц на это планируется те же $500. Таким образом, свободные деньги в размере $1000 в месяц будут уходить с апреля по декабрь на исполнение трех краткосрочных целей. И только после этого Елена сможет направить доходы на формирование пенсии.

Накопления для зимовки на Бали будут формироваться в размере $500 в месяц с апреля по декабрь

Бюджет для зимовки на Бали формируется параллельно с накоплением денег на другие краткосрочные цели

4. Пенсия

Пенсия — долгосрочная цель и должна обеспечить к пятидесяти годам регулярный доход в размере $1 200 в текущих ценах. Это позволит Елене покрывать ежемесячные расходы.

Период накоплений продлится до мая 2041 года с учетом ежемесячных взносов в размере $1 000. Эти деньги придется регулярно инвестировать, чтобы защитить капитал от инфляции. При общей сумме взносов в размере $385 841 реальная сумма накоплений за период окажется больше — $717 985 как раз за счет вложений в биржевые инструменты.

Период накоплений продлится до мая 2041 года с учетом ежемесячных взносов в размере $1 000

Итог

Все цели оказались достижимыми при условии, что месячные доходы Елены будут превышать расходы на $1 000, то есть у нее появятся свободные деньги, которые она должна инвестировать. Такое условие нужно соблюдать до 2041 года.

Расчет текущей и будущей стоимости целей к моменту выполнения

Финансовые цели нередко меняются. Елена может выйти замуж и завести детей, решит приобрести недвижимость — появятся новые расходы и план придется корректировать.

Семейные финансовые планы составляют на десятилетия с учетом потенциальных расходов и финансовых рисков для всех членов семьи.