Рубль обесценивается к доллару. Для долгосрочных инвестиций национальная валюта не подходит. С другой стороны, СМИ регулярно пишут про возможную блокировку банками счетов в иностранной валюте. Блокируют и иностранные ценные бумаги, когда инвестируешь через российских брокеров.
Александр не хотел вкладывать деньги только в российские инструменты. Для решения задачи ему требовался выход на зарубежные рынки. За помощью он обратился к независимому инвестиционному советнику Олегу Гарбузу.
Как помог советник
Клиент с советником составили инвестиционный план и сделали расчеты инвестиций, необходимых для выхода со временем на определенную величину ежемесячного пассивного дохода.
Выбор остановили на Interactive Brokers — крупнейшем мировом онлайн-брокере, который предоставляет доступ к биржам 20 стран. Компания имеет лицензии SEC, SIPC и FINRA, а счета клиентов застрахованы на сумму до $500 тыс.
А дальше занялись открытием счета и формированием портфеля:
- прошли процедуры валютного контроля и перевели на счет доллары для покупки ценных бумаг. Лимит на переводы из России за рубеж — $1 млн в месяц. Александр без проблем отправил несколько десятков тысяч долларов на счет;
- сформировали долгосрочный инвестиционный портфель исходя из риск-профиля клиента и горизонта инвестирования. Цель — пассивный доход в размере $2 тыс. в месяц через 20 лет;
- купили иностранные ценные бумаги на зарубежных биржах. В портфель добавили фонды на американские акции, фонды недвижимости, фонды Китая, фонды облигаций и акции дивидендных аристократов.
Советник передал клиенту рекомендации, касающиеся управления инвестиционным портфелем, помог разобраться с отчетами и налогами.
Александр планирует самостоятельно пополнять счет раз в квартал. За обслуживание платить ничего не придется, а комиссия за покупку/продажу инструментов для ребалансирировки портфеля обойдется всего в один доллар за сделку.
Налог 13% на прибыль Александр будет платить в рублях в России. На дивиденды брокер удержит 10%, а в России нужно будет доплатить еще 3%.
Самому или с советником?
В интернете можно найти десятки статей о том, как открыть счет у зарубежного брокера. Повторить опыт авторов несложно, но существует высокий риск нарваться на мошенников — открыть счет не у реального брокера, а в подставной конторе. Так можно потерять все деньги. Александр был к этому не готов.
Кроме того, самостоятельная отправка денег на зарубежный счет пугала инвестора. Без поддержки на такой шаг решиться непросто. И в первый раз лучше пройти этот путь со специалистом.
Как помогает советник при открытии счета
Прежде всего, инвестиционный советник определит риск-профиль и реальные финансовые цели, поможет собрать портфель. А дальше займется выполнением необходимых процедур:
- поможет подобрать надежного иностранного брокера под ваши цели;
- поможет открыть брокерский счет и подключиться к торговой платформе;
- подготовит и поможет отправить в ФНС уведомление об открытии счета за рубежом;
- поможет пройти процедуру валютного контроля;
- поможет сделать валютный SWIFT-перевод с минимальными издержками;
- поможет провести первые сделки на фондовом рынке;
- объяснит, как управлять портфелем. Клиент получит информацию в виде индивидуальной инвестиционной рекомендации, а также график оплаты налогов за рубежом и в России.
Преимущества открытия зарубежного счета в 2023 году
На первом месте — формирование личного капитала в твердых валютах, а также возможность инвестировать во всемирно известные бренды и бизнесы. Зарубежный счет позволяет не ограничивать себя преимущественно сырьевым российским рынком и эффективно работать с диверсификацией активов. А, кроме того, избежать некоторых рисков и трудностей, получить выгоду:
- не требуется статус квалифицированного инвестора;
- нет инфраструктурных рисков заморозки ценных бумаг иностранных эмитентов у российских брокеров, как в 2022 году;
- можно купить крупнейшие международные ETF с капитализацией более $10 млрд и платить ничтожно малую комиссию фонда на уровне сотых долей процента.
Риски
Иностранный брокер может сказать, что россиянам больше не рады, и попросит закрыть счет. Это не приговор для инвестора и всегда можно найти решение. Во-первых, на выполнение требований брокера дается время. Обычно это около месяца, который клиенты используют для продажи всех ценных бумаг и возврата денег. Альтернативный вариант — перевести ценные бумаги к другому брокеру и продолжить инвестировать.
Конечно, всегда остается риск, что Россию полностью отключат от системы SWIFT. Для ее замены потребуется время, но полностью исключить нашу страну из мирового товарно-денежного оборота невозможно.
Получить консультацию Олега Гарбуза или другого специалиста можно на сервисе «Советники Винвестора». Ответьте на несколько вопросов, система моментально подберет трех подходящих для решения ваших задач специалистов.
