Одна история
В декабре 2021 Евгений общался с девушкой во Вконтакте, которая посоветовала инвестиционную компанию, куда можно вложить деньги. Сказала, чтобы деньги работали, много времени тратить не придется — один час в день. Всем занимаются профессионалы — инвестиционные советники, ее коллеги, с которыми она обещала познакомить.
Со слов Евгения, он познакомился с Алексеем Осиповым и Павлом Родионовым. Узнав их имена, он перешел на сайт сервиса «Советники Винвестора» и убедился, что такие советники действительно существуют.
Дальше выяснением личностей Евгений стал заниматься самостоятельно и посмотрел видео на YouTube с Родионовым. Голос советника показался ему совершенно не похожим на голос человека, с которым он общался.
С человеком, который представился Осиповым, они разговаривали в Skype. Но во время видеозвонка лица собеседник не показывал, объясняя это тем, что у него слишком много денег и его могут убить. «Осипов» отправил документы: свидетельство о квалификации и квалификационный аттестат, выписку из реестра Банка России, свидетельство о членстве в финансовой СРО (Саморегулируемой организации). Такие документы находятся в открытом доступе, их может получить любой желающий.
Евгений открыл счет и на следующий день ему позвонил специалист и уговорил пополнить депозит на 600 тыс. рублей через Qiwi, чтобы не платить проценты банкам за переводы.
Через несколько дней Евгению сообщили, что существуют проблемы с выходом на фондовый рынок и необходимо увеличить размер торгового счета, чтобы начать торговлю. Свободных денег у Евгения не было и ему предложили взять кредит. Заемными деньгами он пополнил счет и увеличил размер депозита до $24 тыс. На этот раз пополнение счета прошло через криптообменник wisenex.com, который рекомендовали участники проекта.
Через пару недель счет вырос до $34 000 благодаря сделкам, которые якобы проводили советники на бирже. Однако, со слов Евгения, позже счет оказался в минусе. Ему сообщили, что деньги можно вернуть, но нужна страховка, которая тоже будет стоить денег. Евгений понял, что связался с мошенниками и написал заявление в полицию.
Скорее всего, деньги вернуть не получится. Аферисты всегда продумывают пути отхода и часто действуют анонимно. Переводы на криптовалютные кошельки — эффективный способ скрыть следы финансовых операций. А после можно открыть еще один фейковый сайт под другим доменом, сменить поддельные фотографии в аккаунте и использовать тот же сценарий для получения новых денег.
Как действуют мошенники
Нередко, если поискать авторов мошеннического проекта по именам или фото, то поисковик не покажет ничего, кроме сайта самого проекта. Также может оказаться, что фотографии просто взяли с фотостоков.
Для повышения доверия аферисты используют данные реальных людей с опытом работы на финансовых рынках. Их документы и фотографии можно найти в открытом доступе в интернете. В нашей истории так и произошло. Мошенники собрали информацию о действующих советниках и имитировали личности — уговорить инвестора расстаться с деньгами было несложно.
Для маскировки своих действий и получения дополнительных денег от вкладчиков используются и другие методы, на которые начинающему инвестору стоит обратить внимание еще на этапе знакомства с фейковым проектом.
Переводы в криптовалюте
Криптовалютные платежи обычно используют для анонимности. Потом почти невозможно доказать, что вы кому-то за что-то заплатили. Такие переводы невозможно отменить, в отличие от платежей с использованием банковских карт.
Ни один российский лицензированный брокер никогда не попросит пополнить торговый счет в криптовалюте. Закон не считает ее платежным средством.
Ввод и вывод денег в криптовалюте — дополнительные риски для инвестора. Ее стоимость может меняться на десятки процентов за сутки. Может оказаться, что выводишь одну сумму, но после конвертации денег получишь уже меньше.
Фейковые платформы с быстрым увеличением депозита
Мошенники нередко создают платформы, которые повторяют функционал сайтов или приложений брокерских компаний. На этом их сходство заканчивается — сделки не выводятся на биржу, а в личном кабинете можно «нарисовать» любую прибыль. Фейковый рост депозита помогает получить еще денег от клиента — игра на жадности работает безупречно и всегда.
Американский рынок растет в среднем на 10-14% в год. Получать в месяц прибыль 20-30% регулярно не получается даже у крупных инвестиционных фондов и признанных гуру инвестиций. Обеспечить такие выплаты можно только за счет притока средств со стороны, например, за счет других вкладчиков.
Кредиты для инвестиций
Нередко клиенту предлагают взять кредит, хотя инвестиции на заемные деньги — это игра в рулетку. Рынки могут длительно падать. Если сделки окажутся убыточными, платить проценты по кредиту все-равно придется.
Рекомендации незнакомых людей в социальных сетях
Мнение толпы влияет на наш выбор в повседневной жизни. Это активно используют мошенники и создают сети из своих последователей. Нередко человека заманивают в сетевую пирамиду и не дают вывести деньги до тех пор, пока он не приведет другую жертву.
Советы посторонних людей без опыта в финансах не работают в инвестициях. Рассказы о легкой прибыли на финансовом рынке всегда выглядят привлекательно, но платить за ошибки вам придется из своего кармана.
Кто такие советники
В нашей истории мошенники выдавали себя за советников и делали это не случайно. Когда мы в чем-то не разбираемся, то обращаемся к специалистам. Доверия к ним больше. Финансовые и инвестиционные советники — профессионалы на финансовых рынках, которые работают с физическими лицами:
1. Финансовый советник не дает четких рекомендаций по покупке ценных бумаг, а занимается финансовым планированием и помогает ставить финансовые цели. Такая деятельность не регулируется законом, но требует специального образования и профессионализма. Специалист может добровольно вступить в финансовую СРО (Саморегулируемую организацию) и соблюдать ее правила и стандарты.
2. Инвестиционный советник дает индивидуальные инвестиционные рекомендации. Он помогает инвестору в выборе ценных бумаг для покупки и получения прибыли. Работу инвестиционных советников регулирует Закон о рынке ценных бумаг, а каждый такой специалист включен в специальный реестр Банка России.
Каждый специалист имеет российскую или зарубежную сертификацию и опыт управления финансами. Профессионал заинтересован в увеличении доходов клиента.
Инвестиционный советник никогда не будет:
- Гарантировать прибыль. Любая инвестиция связана с рисками. К тому же, это запрещено законом;
- Предлагать кредит для того, чтобы начать инвестировать. Напротив, первое, что советник узнает у клиента, — наличие свободных средств и финансовой подушки безопасности. Если их нет, то профессионал откажется от сотрудничества;
- Предлагать перевести криптовалюту или сделать платеж на электронный кошелек для торговли на фондовой бирже. Одна из задач специалиста — подобрать для клиента надежного брокера с выгодными условиями. Лицензированные российские брокеры предлагают открыть счет в рублях, долларах или евро. Советник получает деньги только за свои услуги и не имеет прямого доступа к деньгам клиента, не может по собственному желанию снять их со счета;
- Скрывать свою личность. Советник — публичная личность. Его бизнес тесно связан с общением, выступлением на конференциях и ТВ, публикацией материалов и проведением вебинаров.
Как безопасно работать с советниками
Профессиональная информация о советниках находится в открытом доступе. История Евгения показывает, что этим могут воспользоваться мошенники, а жертвами аферистов могут стать новые люди. Для безопасной работы инвестора был создан проект «Советники Винвестора» — бесплатный сервис по подбору финансовых и инвестиционных советников.
Мы добавляем специалиста на платформу только после проверки по тридцати параметрам, среди которых опыт работы, образование и членство в СРО.
После несложного опроса система отбирает несколько подходящих специалистов. Дальше инвестор сам решает, с кем будет работать. Общение с советником идет напрямую и без посредников, а персональная информация клиента защищена в соответствии с требованием закона «О персональных данных».
Как изменить ситуацию
Мошенничество — одно из наиболее частых преступлений в России. В период самоизоляции число таких дел выросло на 76%. Эксперты считают, что основная причина в низкой финансовой грамотности россиян и малом количестве профессиональных посредников между инвесторами и финансовыми рынками.
Например, в США 285 тыс. человек предлагают услуги финансового консультирования, а институт инвестиционных советников действует с 1940 года. В 2020-м году 29% американцев работали с консультантами над составлением финансовых планов и инвестиционных портфелей.
В Японии, Чехии и Великобритании программа финансового образования является обязательной для изучения в школах и ВУЗах.
Россияне не строят долгосрочных финансовых планов и слабо оценивают риски. Недостаток профессиональной информации и знаний приводит к ошибкам при инвестировании. Знакомство с финансами должно начинаться еще с детства, когда закладываются основные представления об окружающем мире. Сложно убедить человека поверить в сверхприбыль, если он хотя бы немного разбирается в экономике и знает, откуда и как получают прибыль компании, акции которых торгуются на биржах.
Развитие института финансовых и инвестиционных советников в России поможет сократить время перехода от «дикого рынка» к тем временам, когда в стране каждая семья станет планировать бюджет и достигать финансовых целей, используя экспертизу и легальные рыночные инструменты. Экономика получит сотни миллиардов рублей, а люди станут счастливее.