Банковский депозит
Традиционно доходность инвестиций сравнивают с доходностью банковских вкладов. Простое правило - если деньги на депозите приносят больше прибыли, чем вложения в ценные бумаги, то стоит закрыть позиции и отнести деньги в банк. Деньги в банке застрахованы АСВ, а прибыль гарантирована. Анализировать рынки и переживать из-за роста и падения на биржах тоже не придется.
Обычно ставка по банковским вкладам значительно ниже роста, который показывают фондовые индексы, но не сейчас. 28 февраля Банк России увеличил процентную до 20%.
В таких условиях ставки по депозитам в России выросли и сегодня находятся в диапазоне 18-22% годовых. Это максимальная доходность в истории современной России.
Облигации федерального займа (ОФЗ)
Вместе с повышением ключевой ставки должны вырасти и доходы по федеральным займам. Облигация — долговая ценная бумага, которую можно купить на бирже. В случае с ОФЗ деньги в долг берет государство, обязуется выплачивать проценты и вернуть стоимость облигации к концу срока погашения. Облигации федерального займа считают самыми надежными среди долговых ценных бумаг.
ОФЗ-ИН — облигации федерального займа с защитой от инфляции. ИН — индексируемый номинал, который ежедневно обновляется по мере изменения рассчитываемого Росстатом Индекса потребительских цен (ИПЦ). Таким образом, чем выше уровень цен, тем больше стоимость ОФЗ-ИН и больше величина купонных выплат.
Золото
Золото — традиционный защитный актив в условиях роста инфляции. В кризис многие инвесторы переходят в золото, его цена растет. Золото — валютный актив. Рублевая цена драгоценного металла зависит от курса доллара. В кризис доллар растет и цена золота в рублях тоже увеличивается.
Инвестиционное золото
Это золотые слитки высшей пробы, которые можно приобрести в банке. Обычно продавец берет 5-7% от стоимости покупки. Раньше при покупке драгоценных металлов в России необходимо было платить НДС в размере 20%, но 1 марта правительство поддержало решение об отмене налога. 4 марта законопроект рассмотрит Госдума и, скорее всего, проголосует за отмену сбора.
Обезличенный металлический счет (ОМС)
Специальный счет, который можно открыть в банке. ОМС отражает количество золота, которое принадлежит клиенту. Фактически это цифровая запись о том, сколько золота принадлежит инвестору, но некоторые банки позволяют снимать со счета не только деньги, но и физический металл.
Платить НДС при открытии такого счета не нужно. За доходы по вкладу придется заплатить НДФЛ 13%.
Акции золотодобывающих компаний России
С учетом текущей сверхвысокой волатильности на биржах это наиболее рискованные вложения. Тем не менее, такие компании получают прямую выгоду от роста котировок золота на бирже. Крупнейшие российские предприятия: «Полюс Золото» (PLZL), «Полиметалл» (POLY), «Лензолото» (LNZL) и «Петропавловск» (POGR). Добавить эти бумаги в антикризисный портфель можно небольшой долей — не более 10-15% от всех рублевых инвестиций.
Не является инвестиционной рекомендацией