С чего начать
К инвестициям необходимо подойти серьезно: погасить долги и создать финансовую подушку безопасности. Финансовая подушка — резерв на случай непредвиденных трат. Ремонт машины, лечение, переезд в другой город или потеря работы — случаи, когда деньги понадобятся срочно.
Финансовый резерв поможет пережить переходный период. Профессионалы рынка рекомендуют иметь запас в размере 4-6 месячных зарплат на одного человека. Финансовую подушку не инвестируют.
Если придется срочно выводить деньги с биржи, то можно получить убытки. Рынки развиваются волнообразно: то растут, то падают. Инвестиции — это всегда про длительный срок: месяцы и годы. В долгосрочной перспективе американский и российский рынки растущие — при вложении средств на длительный период риски инвестора снижаются.
Во что вложить
С небольшой суммой доступны не все биржевые инструменты. Например, одна акция компании Meta (бывший Facebook) стоит более трехсот долларов.
Биржевые фонды (ETF) и ПИФы подойдут для неквалифицированного инвестора или новичка на рынке. Глубоко анализировать графики и экономическую ситуацию не придется. Такие финансовые инструменты хорошо диверсифицированы — защищены от просадок за счет включения в состав фонда разнообразных активов. Ребалансировкой портфеля и управлением фондом занимается управляющая компания — тратить время инвестору на это не придется.
Биржевые фонды (ETF)
ETF — готовая инвестиционная корзина. Такой фонд может включать акции, облигации, валюты, металлы и другие инструменты. Покупая один биржевой фонд, инвестор вкладывает деньги в различные активы. Такой подход снижает риск убытков. Например, если акции нефтегазового сектора подешевеют из-за снижения стоимости нефти, ценные бумаги технологических компаний смогут компенсировать ценовую просадку за счет роста.
Неквалифицированному инвестору подойдут индексные ETF, которые повторяют доходность и движение фондовых индексов S&P 500, Московской биржи, Nasdaq и других. Инвестировать можно как в рублевые, так и в долларовые биржевые фонды.
Например, стоимость одного лота или ста фондов Тинькофф S&P 500 (TSPX) на момент написания материала составляет $12,16. Этот ETF включает акции крупнейших компаний США из 60 отраслей. Среднегодовая доходность индекса S&P 500 — 10-12%. На такой доход в долларах инвестор может рассчитывать, если с экономикой страны ничего не случится или в мире не наступит очередной экономический кризис.
FXUS ETF Акции Американских компаний (FXUS) — продукт FinEx. Это еще одна крупная управляющая компания, которая выпускает биржевые фонды. FXUS покрывает 85% фондового рынка США. В его составе крупнейшие американские компании и голубые фишки: Tesla, Amazon, Apple, Microsoft, Alphabet и другие. Цена за один фонд на момент написания материала составила 66,12₽.
На фоне роста инфляции и риска экономических кризисов можно обратить внимание на FinEx Physically Backed Funds ICAV ETF (FXGD), в состав которого входят физические слитки. Золото — защитный инструмент. Когда на рынках неопределенность, деньги инвесторов перетекают из более рисковых активов в защитные. Вложения в «золотой» ETF безопаснее инвестиций в физическое золото: не нужно думать о том, где и как хранить драгоценный металл. На момент написания материала стоимость одно фонда FXGD составила 924₽.
ПИФы
Паевые инвестиционные фонды по форме напоминают ETF. Купить их на бирже не получится, но можно онлайн при помощи специализированных сервисов. Такие фонды создают управляющие компании с лицензией от Банка России. Управляющая компания занимается активным управлением активами ПИФа, то есть стремится к доходности выше среднерыночной.
Начинающему инвестору можно обратить внимание на открытые ПИФы, которые вкладывают деньги в высоколиквидные активы. Их можно быстро продать, если потребуются деньги. Стоимость российских открытых ПИФов начинается от 1 000 рублей.
Российские голубые фишки
Если все же хочется добавить акции в инвестиционный портфель, то можно рассмотреть акций крупнейших российских компаний или голубых фишек. Таких бумаг на Московской бирже всего пятнадцать. Большинство из них стоят недорого и доступны для инвестиций с небольшими суммами. Например, одна акция «Газпрома» (GAZP) стоит 337₽, «Роснефти» (ROSN) — 610₽, а «Алроса» (ALRS) — 117₽.
Голубые фишки — компании с высоким кредитным рейтингом и эффективной бизнес-моделью. Если компания платит дивиденды, это может принести инвестору дополнительную прибыль.
Для консервативного портфеля необходимо, чтобы доля акций в нем не превышала 30-40% в денежном выражении. Остальная часть может состоять из облигационных ETF, облигаций и других инструментов с низкой волатильностью. Такой портфель лучше защищен от рыночных рисков и потери денег при просадках активов.
Сколько можно заработать
Если выработать привычку и сделать инвестиции регулярными, то можно заработать. Например, при инвестировании 5 000 рублей ежемесячно на протяжении десяти лет под 10% годовых общая сумма инвестиций составит 600 тыс. рублей, а доходная часть — около 364 тыс. рублей. Чем дольше срок инвестиций, тем выше ожидаемый доход.
Не является инвестиционной рекомендацией