С чего начать
Даже высокие доходы не дают ощущения финансовой стабильности, защищенности. Произойти может все что угодно: болезнь, увольнение, непредвиденные траты тоже случаются. В такие периоды мы испытываем стресс. А там, где внутреннее напряжение растет, недалеко и до скандалов.
Чтобы такого не происходило, эксперты рекомендуют создать финансовую подушку безопасности. Размер такой «страховки» — деньги, которых хватит на 4-6 месяцев привычной жизни без источника дохода.
Накопления дают чувство финансовой свободы, ощущение, что деньги есть и будут всегда. Когда страха перед завтрашним днем нет, то и в жизни что-то изменить проще. Например, завести долгожданного ребенка, открыть бизнес или отправиться в путешествие мечты. А совместные планы и действия сближают людей и укрепляют отношения.
Заняться формированием «подушки» имеет смысл с первых дней брака. Об этом несложно договориться. Каждый из нас хочет жить в безопасности. А вот дальше придется заниматься учетом и планированием расходов каждый день. Это про ведение бюджета. Давайте разберемся, какие виды совместных бюджетов существуют.
Виды бюджетов
Ведение бюджета и финансовое планирование — задачи, которые постоянно требуют внимания. Модель управления финансами, которую выберет молодая пара, может повлиять не только на эффективность при создании капитала, но и на гармонию в отношениях.
Раздельный бюджет
Позволяет партнерам сохранить финансовую независимость и не отчитываться о доходах и расходах. Такой бюджет популярен в странах Запада, но в России пока прижился слабо. Жители США или ЕС более прагматичны в этом вопросе. В России же брак все еще остается неким сакральным событием.
Раздельный бюджет — это когда у каждого есть свои деньги. Получил зарплату и держишь ее на личной карте. За общие покупки, например, продукты, мебель для дома, поездки супруги платят пополам, либо по очереди. При этом у обоих должен быть примерно одинаковый доход. Иначе договориться будет сложно.
Плюсы: сохранение финансовой независимости, отсутствие конфликтов из-за денег.
Минусы: при рождении детей и увеличении финансовых обязательств вести раздельный бюджет станет сложнее.
Общий бюджет
Общий бюджет — наиболее популярен в России. Все деньги кладутся на один счет или, условно говоря, в одну «тумбочку», из которой средства тратят на текущие расходы. Остатки на конец месяца можно отправить в фонд подушки безопасности, потратить на приятные приобретения или инвестировать с целью увеличения капитала.
Плюсы: достигать крупных финансовых целей проще совместно.
Минусы: договориться будет сложно, особенно, если доходы супругов резко отличаются, а финансовые цели разные. Например, ценность покупки новой лодки для мужа-рыбака выше, чем покупка шубы к зиме для жены.
Придется честно делиться друг с другом не только доходами, но и расходами. Это может вызвать определенное психологическое сопротивление. Ведь у каждого из нас есть свои безобидные секреты.
Партнерский или смешанный бюджет
Финансовые эксперты описывает еще одну модель - партнерский бюджет, который учитывает три категории расходов:
1. текущие, например, оплату продуктов, аренды жилья;
2. общие, которые идут на важные финансовые цели для обоих супругов. Например, приобретение квартиры или автомобиля;
3. персональные, которые важны каждому партнеру в отдельности. Например, занятия спортом для мужчины и походы в косметологический салон для женщины.
Плюсы: у каждого из супругов супругов есть право выбора, не нужно отказываться от собственных интересов, сохраняется определенная степень свободы.
Минусы: без умения договариваться даже о мелочах ничего не получится.
Как договариваться о финансах
Психотерапевт и автор популярного канала «Без стыда» Елена Низеенко дала несколько рекомендаций, как избегать ссор, когда разговор заходит о деньгах:
1. Чаще разговаривайте друг с другом о своем отношении к деньгам, используя я-язык. Разберитесь, какой тип ведения бюджета у вас сейчас, насколько он вам подходит в долгосрочной перспективе.
2. Обсуждайте заранее скользкие вопросы вроде декрета. Поделитесь с партнером своими «красными флагами», например, когда партнер не посоветовавшись, совершает крупную покупку стоимостью в несколько зарплат.
3. Сверьте свои финансовые принципы: важные финансовые цели, стратегию и тактики накопления, инвестирования средств. Проанализируйте собственные убеждения на тему денег. Не воспринимайте однажды сформировавшийся дискурс о деньгах как неизменный, проводите ревизию, опираясь на актуальный контекст происходящего.
Основная причина ссор — несоответствие ожиданий. Сделайте их прозрачными для себя и партнера. Постарайтесь не сваливаться в позицию «ты виновата/виновен в наших финансовых проблемах». В разговорах помните, что деньги для многих людей — тема повышенной уязвимости, постарайтесь быть бережными в общении друг с другом.
Полезными могут оказаться ритуалы. Заведите специальный день в месяце, когда вы разговариваете о деньгах. Пусть это будет хотя бы один час за ужином, но каждый месяц, регулярно. Это поможет быть в курсе финансовых проблем и чаяний друг друга.
Проведите исследование — выясните набор навыков и сильных сторон друг друга. Возможно, кто-то из вас силен в финансовом планировании, а у другого отлично получается накидывать идеи для получения пассивного дохода. Усиливайте друг друга, действуйте как команда.
Поставьте совместную финансовую цель — заведите общий счёт и договоритесь, что каждый будет отправлять на него определенный процент дохода.