Про недвижимость и доверенности
Если в России у вас осталось имущество, то даже находясь за рубежом им можно управлять дистанционно. Для этого необходима доверенность на родственника или человека, которому вы доверяете вести в России дела от вашего имени. Такой документ поможет не только решать финансовые и имущественные вопросы, но и простые бытовые. Например, получить посылку на ваше имя, купить СИМ-ку или получить справку в госорганах.
Не страшно, если вы не успели оформить доверенность до отъезда. Это можно сделать и находясь за рубежом у любого нотариуса, который ведет делопроизводство на русском языке. Если вы находитесь в странах СНГ, для доверенности не нужен апостиль. Ее можно отправить заказным письмом в Россию.
Для стран Гаагской конвенции апостилирование необходимо. Уже в России придется сделать заверенный местным нотариусом перевод документа.
Если вы находитесь в другой стране, например ОАЭ, доверенность оформляется у местного нотариуса, после чего ее необходимо легализовать в посольстве РФ.
Как получить деньги от продажи недвижимости в России
Если продавец вы — гражданин РФ и продали квартиру или дом в России, у вас есть несколько вариантов:
1. Вы получаете оплату на свой рублевый счет в российском банке, а уже потом переводите деньги на свой счет в иностранном банке. По информации Банка России, с 1 июля 2022 года физические лица — российские резиденты имеют право перевести со счета в российском банке на счет за рубежом или другому человеку не более $1 млн в течение календарного месяца. Для завершения большинства сделок с продажей российской недвижимости этого вполне достаточно.
2. Вы оформляете дистанционно доверенность физическому лицу, находящемуся в России, на заключение сделки по продаже недвижимости и получение оплаты. В документе необходимо указать цену продажи, данные покупателя, условие получение денег на рублевый счет представителя. Ваше доверенное лицо продаст недвижимость, получит деньги наличными или переводом на свой банковский счет, а после переведет средства вам.
3. Вы можете получить оплату в рублях на свой рублевый счет в иностранном банке.
Про работу и паспорта
Для получения ВНЖ или открытия счета в странах СНГ подойдет иностранный российский паспорт. Если срок его действия подходит к концу, то получить новый можно в посольстве или консульстве РФ. Срок получения нового документа ограничен одним месяцем. С 20 сентября МИД РФ возобновил прием заявлений на 10-летние паспорта с электронным чипом за границей.
Немного сложнее, если вы продолжаете работать на российскую компанию по контракту. Рабочий договор продлевается с использованием внутреннего паспорта, который посольства и консульства РФ за рубежом не выдают. Получить его можно только в России по месту прописки.
Про семейные отношения и имущество
Важный момент, которые стоит учитывать при совместном переезде — режим имущества супругов. Согласно российскому семейному законодательству, к имущественным правам супругов применяется право той страны, в которой они живут.
Например, если муж и жена живут в России, то нажитое ими имущество рассматривается законом как совместное. А вот, например, в Австрии или на Кипре режим совместной собственности раздельный. С момента переезда в такую страну имущество, приобретенное одним из супругов, будет считаться его собственностью.
Так, для Михаила и Марии квартира, приобретенная в России после заключения брака — совместное имущество, а купленная Марией после переезда обоих супругов на Кипр вилла считается собственностью только Марии.
Про налоги и резидентство
Налоговое резидентство
Если вы налоговый резидент РФ, то обязаны платить налоги с доходов вне зависимости от страны их происхождения.
Например, вы живете в России, продали американские акции, купленные через зарубежного брокера, получили доход. В этом случае вы обязаны заплатить налог в РФ.
Разберем пример. Петр работает в европейской компании, сдает квартиру в Казахстане, которая досталась ему от родителей, владеет российскими акциями. Он уехал из России и провел за границей более 183 дней, а значит перестал быть налоговым резидентом. Зарплата в иностранной компании и доход от квартиры в Казахстане теперь не облагаются налогами в РФ. А вот прибыль от российских ценных бумаг Петра — да, и уже по ставке 30%.
Валютное резидентство
Валютный резидент — любой гражданин РФ. Причем не важно, где он живет. Получили ли вы ВНЖ в другой стране или приобрели второе гражданство, вы остаетесь валютным резидентом. Полностью перестать быть валютным резидентом России можно только в одном случае — отказаться от российского гражданства.
Как валютный резидент вы не можете, например, перечислять доллары или евро другому валютному резиденту РФ. Иначе выпишут штраф в размере от 20 до 40% от суммы операции. Кроме того, вы обязаны отчитываться об открытии и закрытии иностранных счетов и движении средств по ним. Сняли со счета, например, $1000, придется сообщить об этом, внесли деньги — уведомить тоже необходимо.
При этом существует статус специального валютного резидента. С ним ограничений меньше.
С особым статусом отчитываться об открытии счетов и движениях по ним уже не нужно, а валютные переводы другому специальному валютному резиденту можно делать без ограничений. Представим, что Алексей живет в Казахстане уже более 183 дней, а Андрей в Испании, как минимум, тот же срок. Перевод валюты между ними считается законным.
А еще они могут:
1. Переводить иностранную валюту со своих счетов в российском банке на счет в иностранном банке. Это разрешено, если счет открыт на физическое лицо, которое оказывает предпринимательскую деятельность без регистрации компании. Допустим, что Алексей — дизайнер и получает оплату за оказанные услуги по договору ГПХ в рублях, которые потом конвертирует в доллары. Препятствий для валютного перевода за границу у него нет.
2. Переводить валюту в Россию или из России без открытия банковского счета. Например, Алексей может отправить доллары своему брату в Саратов через систему Contact. Это законно.
3. Переводить иностранную валюту со счета в зарубежном банке на счет другого физлица-валютного резидента в российском банке. У Алексея есть статус специального валютного резидента, а значит он может отправить валюту брату на счет, ведь под запретом такие переводы только, когда происходят между двумя валютными резидентами без особого статуса.
Про дебетовые и кредитные карты
Покидая страну с целью переезда на новое место, необходимо позаботиться о закрытии банковских карт. В противном случае, позднее может оказаться, что у вас есть задолженность, а кредитная история подпорчена. Жизненные ситуации бывают разные и может возникнуть необходимость вернуться, поэтому позаботиться о закрытии лучше заранее.
В худшем случае картой могут воспользоваться мошенники, например, если произойдет утечка данных. Как минимум, это грозит долгим разбирательством.
С дебетовыми картами все выглядит похоже. Во-первых, в отдельных банках даже обслуживание самых простых карт платное, не говоря уже о премиальных. Во-вторых, у некоторых есть овердрафт. Карты с овердрафтом очень похожи на кредитные, а значит с ними сопряжены аналогичные риски.
По истечении времени, если необходимость в карте полностью отпадет, ее всегда можно будет закрыть удаленно, в личном кабинете банка, в пару кликов.
Про ипотеку
Из-за границы оплачивать ипотеку возможно, но это стало настоящим квестом, особенно, если банк, выдавший кредит, попал под западные санкции.
Если средства для оплаты поступают на банковскую карту в РФ из РФ, тут проблем не возникнет. Но, если средства идут из-за границы, тут начинается приключение. Сначала необходимо перевести ДС в банк, который не под санкциями и принимает переводы в иностранной валюте из-за рубежа. Такие операции выполняют, например, Тинькофф, Raiffeisen банк, но придется заплатить немалую комиссию. Так в Тинькофф ее размер составляет 3% от суммы перевода, но не менее 200 у. е. и не более суммы перевода.
Далее иностранную валюту необходимо конвертировать в рубли, опять же с комиссией банка. Чтобы сэкономить, иностранную валюту на рубли можно поменять на бирже, тогда в цепочке платежей станет на одну итерацию больше. Это целесообразно делать, если платеж по кредиту значительный. И уже последним шагом остается перевести средства на счет погашения кредита.
Среди прочих существуют и P2P-платформы для обмена криптовалюты, например, www.bestchange.ru. Подобные площадки позволяют производить перевод средств с иностранного криптокошелька на российский благодаря P2P-обмену. При этом подобные платформы предлагают и более простые способы переводов. Вы переводите иностранную валюту на указанный счет в России, а на ваш счет от получателя поступают рубли. P2P-площадки в этом случае выступают условным гарантом репутации контрагентов.
Среди экзотических способов можно выделить группы в Telegram. Существуют сообщества, в которых люди договариваются обменять иностранную валюту на рубли и наоборот, не выводя из страны. Этот вариант быстрее и дешевле, но здесь есть риск нарваться на мошенников. Таким образом менять валюту стоит только при наличии очень надежного контрагента.
Важно отметить, что ситуация очень быстро меняется и какой-то из способов может внезапно перестать быть актуальным.
Про смену брокера
Для работы лучше выбирать проверенных международных брокеров, например, Interactive Brokers, EXANTE. Но можно выбрать среди местных в стране релокации. При этом стоит убедиться в его надежности. Узнать, как давно он присутствует на рынке, какой у него собственный капитал, нет ли проблем с регулятором, изучить отзывы действующих клиентов.
Для нерезидентов РФ, работающих через иностранного брокера, налогообложение меняется. Налог в 30% с доходов от операций с российскими бумагами в России платить не придется. Однако стоит отметить, что 15% налога с дивидендов от российских компаний не избежать.
Чтобы узнать какие налоги придется заплатить от сделок с биржевыми активами, необходимо изучить налоговый кодекс новой страны проживания. В разных странах налоги разные.
Про финансовое планирование
При переезде в другую страну ключевые принципы финансового планирования и ведения личного бюджета сохраняются.
Во-первых, необходимо скорректировать свою финансовую подушку безопасности согласно новому месту проживания и тратам, чтобы она составлял от трех и более месячных расходов семьи в стране пребывания.
Во-вторых, не стоит наращивать кредитную нагрузку. Оптимально, чтобы сумма выплат по всем обязательствам не была более 30% от доходов семьи. Перед отъездом желательно максимально сократить долговую нагрузку. Финансовый резерв может понадобиться на новом месте. Важно помнить, что кредиты стоит брать в валюте, в которой получаете основной доход.
В-третьих, по приезду на новое место жительства имеет смысл приобрести страховки, которые будут защищать от непредвиденных расходов. Так, в большинстве европейских стран медицинское обслуживание стоит очень дорого, поэтому имеет смысл задуматься о покупке медицинской страховки на месте, а также оформить подписку на онлайн-медицину (телемедицину), например, от Сбер Здоровья. На простые вопросы вы получите ответ удаленно и за небольшую плату.
В-четвертых, продолжать формировать долгосрочный капитал, который позволит в старости поддерживать текущий уровень жизнь.
Разобраться с этими и другими задачами, касающимися личных финансов, помогут финансовые советники.
Редакция благодарит Ивана Капутсянского за помощь в подготовке материала.